Conciliação bancária parece tarefa simples: bater extrato com lançamentos. Numa clínica com 3 contas bancárias, 5 operadoras pagando em datas diferentes e 200 transações/mês, a planilha quebra na primeira semana.
O que dá errado
- Operadora paga em valor consolidado, não casa com guias individuais
- Estorno chega 3 dias depois sem notificação
- Tarifa bancária some no meio do extrato
- Diferença de fuso na conciliação de cartão
- Lançamento manual de um zero a mais que ninguém viu
A regra do 1%
Em qualquer planilha de conciliação manual, em torno de 1% das linhas têm erro. Numa carteira de R$ 500k/mês, isso é R$ 5k/mês escapando. Em 12 meses, R$ 60k.
Open Finance + matching automático
A solução madura usa duas peças: integração Open Finance (Pluggy, Belvo) que puxa transações em tempo real, e motor de matching que casa extrato com receivables e payables por valor + data + descrição.
Os 3 estados de uma transação
- Match automático — sistema encontra correspondência exata. Aceita.
- Sugestão de match — duas ou mais opções possíveis, humano confirma
- Sem correspondência — transação avulsa, vira lançamento manual
Operação madura tem ≥ 85% de match automático. Os outros 15% são casos legítimos que exigem revisão (estornos, tarifas, cheques antigos).
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